Heute erhalte ich eine Pressemitteilung der ING-DiBa, in der ein Geldautomaten-Preisradar angekündigt wird. Wer auf der Suche nach einem Geldautomaten ist, kann sich unter der Webadresse „blog.finanzversteher.de/preisradar“ die nächsten Geldautomaten und deren Gebühren für eine Barabhebung anzeigen lassen. 30.000 Standorte sollen zum Start schon verzeichnet sein. Dabei setzt die ING-DiBa auf die aktive Beteiligung der Nutzer. Sobald jemand den Preis einer Bank fürs Geldabheben einträgt, wird dieser für alle Nutzer sichtbar. Weitere Automaten können ebenfalls eingetragen werden.

Die Idee dahinter ist, dass der Verbraucher bewusst in Richtung günstiger Geldautomaten gelenkt werden soll, umso den Wettbewerb anzukurbeln. In den Innenstädten mag diese Idee funktionieren. Problematisch bleibt die Situation aber außerhalb der Innenstädte. Dort liegen die Geldautomaten zu weit auseinander, um echten Wettbewerb entstehen zu lassen. Sparkassen und Volksbanken dominieren insbesondere auf dem Land die Bargeldversorgung und erheben nach wie vor die Höchstpreise für eine Verfügung.

Der Preisradar von der ING-DiBa ist auf jeden Fall ein richtiger Ansatz, den ich mir auch gut als erfolgreiche App fürs Smartphone vorstellen kann. Auch der Bundesverband der Verbraucherzentralen setzt auf mobile Smartphone-Benutzer. Er fordert dazu auf, ihm per Twitter Kurznachrichten über die Gebührenhöhe von Standorten zu schicken, beispielsweise: #abgehoben: Geldinstitut ABC Irgendwostraße 4,60 Euro @vzbv. Dokumentiert werden sollen die Gebühren auf Twitter www.twitter.com/vzbv. Mit diesen Daten soll dann vielleicht ein eigenes Verzeichnis aufgebaut werden.

Was meint Ihr, wird die neue Transparenz zu sinkenden Gebühren bei der Bargeldversorgung führen?

Mobile Apps waren ein weiteres Thema in 2010. Viele Institute sind mit nativen Apps für das iPhone an den Start gegangen. Eine Führungsrolle nehmen in diesem Bereich Onlinebroker ein, denn die denken natürlich transaktionsorientiert. CortalConsors hat schon eine App in der 2. Generation entwickelt und andere, wie die DAB, setzen zusätzlich auf Browser-optimierte Webseiten für alle mobilen Endgeräte.  Aber auch die Markenkreation der Targobank und der Markenrelaunch der ING-DiBa sind bei mir haften geblieben für 2010. Leider auch die Noa Bank, die fulminant startete, dann aber doch recht schnell gescheitert ist.

Auch in 2011 möchte ich hier im Blog über Interessantes aus allen Bereichen des Bank-Marketings berichten. Grundsätzlich hätte ich Spaß an einer Interview-Reihe mit Mitarbeitern aus Banken und Sparkassen. Unsere Bankenlandschaft ist durch die Teilung in Institutsgruppen sehr heterogen. Im Online-Bereich entstehen dabei sehr vielfältige Konzepte und Umsetzungsbeispiele. Ich würde mich freuen, wenn Banken hier im Blog darüber berichten. Dazu werde ich sicher den einen oder anderen ansprechen, aber ich freue mich natürlich auch über proaktive Kontaktaufnahmen.

Doch vorher einen Blick zurück auf die beliebtesten Artikel in 2010 hier auf direktBank-Marketing.de.

Das Interesse an Facebook-Marketing zeigt sich auch bei den Aufrufen meiner Blogartikel. Hier waren Artikel mit Beispielen von Banken auf Facebook am gefragtesten.

• Facebook – Berliner Sparkasse mit Best-Practice 753 Aufrufe
• ASB – Die erste Bank Filiale auf Facebook 669 Aufrufe
• Deine Bank und Du – die ING-DiBa auf den Spuren von IKEA 561 Aufrufe
• Banken und SEO: Traurige Targobank 503 Aufrufe

Beim Blick in meine 2010er-Bookmarks habe ich noch ein paar lesenswerte Artikel gefunden.

• Why Social Media Is a Waste of Time for Most Banks & Credit Unions
• Twittern ist in
• Redet die Bank mit Euch auch so?
• Social Media ist Kommunikation und nicht Vertrieb!

So, damit möchte ich es an dieser Stelle bewenden lassen und wünsche allen Lesern einen guten Start in 2011.

Einige Dinge sind aber doch bei mir hängengeblieben und die möchte ich kurz in diesem Artikel weitergeben:

Letzte Woche fand in Frankfurt die 13. Euro Finance Week statt. Im Rahmen der von der Maleki-Group organisierten Veranstaltung wurde auch der Innovationspreis im Retailbanking 2010 verliehen. Eine Jury wählte dabei die Retailbanken aus, die sich um die Themen Kundenorientierung im Internet, Web 2.0 und Mobile Banking besonders verdient gemacht haben. Ihre Angebote wurden von der 5-köpfigen Professoren-Jury als innovativ und zukunftsweisend bewertet. Gewonnen haben die ING-Diba, CortalConsors und die Targobank.

Die ING-Diba gewinnt die Kategorie “Kundenorientierung im Internet“. Punkten konnte die ING-Diba durch die gut strukturierte Webseite, welche die verschiedenen Zielgruppen der Seite optimal abholt. Eine Einschätzung, die ich übrigens absolut teile.

CortalConsors konnnte die Jury in zwei Disziplinen überzeugen: In den Kategorien Web 2.0 und Mobile Banking. Die Steilvorlage für diese Einstufung war sicher das als “Sozialexperiment” gefeierte “Szenario”. 1,3 Mio. Votings sind aber natürlich auch ein nicht wegzudiskutierendes Asset der Kampagne. Außerdem wurde von der Jury die Kooperation mit der Börsencommunity Sharewise als positives Beispiel genannt. Diesen Punkt würde ich persönlich aber nicht allzu hoch hängen, die Community ist relativ klein und hätte ohne die Kooperation mit CortalConsors sicher nicht überleben können. Im Bereich Mobile Banking hält CortalConsors eine App fürs iPhone bereit. Ich habe die App selbst noch nicht getestet, aber sie soll tatsächlich sehr gut sein und mobiles Handeln und eine bequeme Kursversorgung inklusive Chart möglich machen. In gut einer Woche kommt bereits die nächste Version der App heraus.

Einen Sonderpreis für die Markenkreation gewinnt die Targobank nach dem Verkauf an die französische Credit Mutuél. Das Thema habe ich mit zwei Artikeln schon ausreichend beschrieben.

Eine Zusammenfassung der Preisverleihung gibt es auf den Seiten von bankenversicherungen.de Besonders empfehlenswert ist das Video mit den Preisträgern im Deutschen Anleger Fernsehen (DAF).

Nächstes Thema: ab sofort ruft die Postbank Teams aus Lehrenden und Studierenden dazu auf, sich mit innovativen Konzepten am Postbank Finance Award zu beteiligen. Das diesjährige Thema des mit insgesamt 100.000 Euro höchstdotierten deutschen Hochschulwettbewerbs lautet »Retailbanking im Spannungsfeld zwischen kurzfristigem Verkaufserfolg und langfristigem Kundennutzen«. Die Hochschulteams können sich ab sofort bis zum 15.12.2010 anmelden.

Zum Schluss ist mir noch der Web-Relaunch von maxblue aufgefallen, dem Onlinebroker der Deutschen Bank. Mir gefällt er gut, weil er optisch und technisch anspruchsvoll umgesetzt wurde. Besonders klasse dabei die vielen Videos mit Börsenberichten und Tutorials.

Und ganz zum Schluss noch der Hinweis auf einen wirklich tollen Blogartikel auf thefinancialbrand.com. Der Autor bezweifelt dort den Nutzen von Social Media für Banken und Finanzdienstleister.

[...] social media is a waste of time for most financial institutions.

Das schlägt natürlich ein und er löst damit eine absolut lesenwerte Debatte mit über 90 Kommentaren von Bank-Marketern aus der ganzen Welt aus.

Soweit für dieses Mal. Ich hoffe, mir bleibt in den nächsten Woche mehr Zeit für dieses Blog. Aber eigentlich bin ich fast sicher, dass daraus nichts werden wird.

Vor Ort freue ich mich auf viele Online-Marketing-Begeisterte und Menschen, die ich bisher nur via E-Mail und Telefon kennengelernt habe, ein interessantes Konferenzprogramm und natürlich auch auf die abendliche Party. In meinem Fall ist es die OSK-Party in der Wolkenburg.

Vielleicht ist ja auch der eine oder andere Leser dieses Blogs in Köln? Dann nutzt doch die Gelegenheit zu einem persönlichen Gespräch und schickt mir eine kurze Nachricht über das Kontaktformular. Ich habe sicher noch einige Zeitpuffer und zur Not verabreden wir uns auf der Party :-)

Nach einer kleinen Pause starten wir jetzt wieder mit zwei neuen Veranstaltungsterminen. Seminar “SEM & SEO für Banken und Sparkassen” am 18. – 19.08.2010 in Frankfurt. Einen Monat später am 22. – 23.09.2010 gibt es noch einen weiteren Termin in Leipzig, damit auch Mitarbeiter von Kreditinstituten aus dieser Region ohne lange Anfahrtswege das Seminar besuchen können.

Der erste Tag gehört ganz der Suchmaschinenoptimierung (SEO). Ein gutes Suchmaschinen-Ranking ist keine Blackbox und erst Recht keine Geheimwissenschaft. Die Faktoren sind weitgehend bekannt und müssen nur in die Praxis überführt werden. Wir stellen die verschiedenen Rankingfaktoren vor und demonstrieren anhand von Praxisbeispielen deren Wirkungsweise. Die Teilnehmerwebseiten können dabei gerne miteinbezogen werden.

Suchmaschinenmarketing (SEM) ist dann das Schwerpunktthema des zweiten Seminartages. Die Teilnehmer lernen, wie sie AdWords-Kampagnen für die gängigen Bankprodukte aufsetzen und später kostenoptimal steuern können.

Die Seminare sind besonders dann Verantwortlichen aus Banken und Sparkassen zu empfehlen, wenn gezielt Suchmaschinenmarketing-Kompetenz im Unternehmen auf- oder ausgebaut werden soll. Lohnenswert ist ein Besuch des Seminars auch dann, wenn bereits eine Agentur mit der Umsetzung beauftragt wurde. Denn es wird von Vorteil sein, wenn sich Unternehmen und Agentur auf Augenhöhe begegnen und sich deren Leistung richtig einschätzen lässt.

Jetzt anmelden, die Teilnehmerzahl ist auf 8 Teilnehmer beschränkt.

Wer die Seite von früher her kennt weiss, dass sie aus einem Wordpress-Blog und einem statischen Teil bestand, auf dem die Seminar- und Workshopveranstaltungen  liefen. Ursprünglich hatte ich nur vor, dem Blog ein neues Theme zu verpassen. Denn ich hatte damals bei der Erstauswahl keinen Wert auf die Widgetfähigkeit des Themes gelegt. Ein Fehler, wie sich im Nachhinein zeigte. Lassen sich über Widgets doch viele Plugins ganz einfach integrieren. Außerdem hatte ich Probleme mit Trackbacks. So wurden einige Verlinkungen anderer Blogs von meinem Theme schlicht unterschlagen und nicht als Trackback unter dem Artikel angezeigt. Das animiert andere Blogs natürlich nicht gerade übermäßig diesen Blog zu verlinken.

Mein Programmierer konnte mich dann aber überzeugen nicht nur dem Blog ein neues Theme zu verpassen, sondern auch die anderen Seiten über Wordpress abzubilden. Die Migration der Inhalte selbst war einfacher als ich gedacht hatte. Aufwändiger war dagegen die Konfiguration der Plugins und Design-Entscheidungen. Für die Umsetzung ein ganz herzliches Dankeschön an Christian Schenk, der hier wirklich viel Geduld bewies und ganze Arbeit geleistet hat.

Gefällt Ihnen der neue Internetauftritt? Über Anmerkungen, Kritik oder einfach nur einen Kommentar freue ich mich!

http://www.sem-stammtisch-frankfurt.de/

Ich würde mich freuen, wenn ich dort auch den einen o. anderen Leser oder Berufskollegen kennenlerne (einfach kurze Mail oder Kommentar im Blog).

Neben den traditionell vielen Ausstellern gab es auch eine Reihe von hochklassigen Kongress-Veranstaltungen. In der Reihe re:publica (Konferenz zu Blogs, sozialen Medien und digitale Gesellschaft) hat sich ein Panel mit dem Thema Social Banking auseinandergesetzt.
Ich war leider nicht dort. Umso erfreuter war ich, als ich bei electrouncle entdeckte, dass es auch Videoaufzeichnungen der verschiedenen Vorträge gibt.

Bisher habe ich mir nur die Aufzeichnung Social Banking angeschaut. Dort diskutieren

• Alexander Artopé, Geschäftsführer und Mitgründer von smava GmbH
• Matthias Kröner, CEO der Fidor AG
• Boris Janek, Manager Online Strategie der VR­NetWorld GmbH
• Alexander Hauser, Leiter Marketing & Vertrieb der Sparkassen­Finanzportal GmbH

über die Chancen von Web 2.0 in der deutschen Bankenlandschaft.
Hier geht es zu dem lohnenden Beitrag

Gründe für die Ablehnung von Online-Banking
1. Zu hohes Risiko: 64 Prozent
2. Angst vor Phishing: 48 Prozent
3. Banken übernehmen keine Haftung: 41 Prozent
4. Mir ist die persönliche Beratung wichtig: 36 Prozent
5. Geschäfte über die Filiale sind sicherer: 33 Prozent
6. Angst vor Viren und Würmern: 29 Prozent
7. Angst vor Trojaner: 29 Prozent

An der Befragung des Consulting- und Softwarehauses PPI AG haben 859 Endverbraucher teilgenommen.

Soweit zur Studie. Was mir auffällt ist, dass für 36% die persönliche Beratung wichtig zu sein scheint. Immerhin. Schließlich betreiben wir für diesen Kreis unsere Filialen. Die restlichen Nennungen sind ausschließlich Sicherheitsthemen.

Wie könnten Banken diesen Sicherheitsbedenken begegnen?

Viele Bankkunden wissen anscheinend gar nicht, dass die Bank in der Regel für die Schäden aufkommt. Diese aus der Not herausgeborene Verfahrensweise sollten Banken für sich nutzen und deshalb auch besonders offensiv kommunizieren. Damit wird Vertrauen aufgebaut und auch dem Image wird es nicht schaden. Als gutes Beispiel für diese Variante fällt mir die Netbank ein, die eine No-Risk-Garantie ausspricht und die Beweislast des Kunden umdreht.

Parallel dazu können die Banken natürlich ihr eigenes Riskio minimieren. Tatsächlich werden zur Zeit verstärkt Phishing-Angriffe bei Bankkunden festgestellt. In der aktuellen Welle werden Kunden aufgefordert, ihr Passwort und bis zu 10 iTANS in eine nachgemachte Seite einzugeben.  Die Betrüger überweisen dann vom betroffenen Konto per EU-Überweisung Geld auf Auslandskonten. Je nachdem wieviele iTANS noch auf der Liste des Geschädigten vorhanden waren, steigt oder sinkt die Chance der Betrüger auf eine erfolgreiche Überweisung (je kleiner die Anzahl der iTANs auf der Liste, umso höher die Wahrscheinlichkeit das die richtige iTAN dabei ist) .

Banken können hier auf mindestens zwei Wegen gegensteuern. Am effektivsten dürfte die Reduzierung des Limits einer EU-Online-Überweisung sein. Zusätzlich könnten TAN-Listen früher ausgetauscht und bei erfolglosen TAN-Eingaben das Konto früher als bisher gesperrt werden.

Mittelfristige Lösungen setzen auf veränderte technische Verfahren.  So könnte die weit verbreitete iTAN durch bereits am Markt verfügbare Systeme ersetzt werden. Großes Potential steckt dann z.B. in der Mobile TAN. Bei dieser Technik werden TANs per SMS an den User versendet. Auch zahlreiche Token-Lösungen gibt es, bei denen dynamische TAN-Erzeuger an den Kunden ausgegeben werden (z.B. in Form eines Schlüsselanhängers). Doch gerade Hardwarelösungen kosten einiges Geld und ob diese Mehrkosten an den Kunden weitergegeben werden können, ist mehr als fraglich.

Unter Kostengesichtspunkten liegt daher die Mobile-TAN wahrscheinlich vorne, wenngleich die durch den SMS-Versand auch nicht umsonst ist. Eine weitere Alternative dazu stellt die GRID-Karte dar. Das sind Plastikkarten mit einer Tabelle in Koordinatenform. Wie beim Schiffeversenken muss dann die richtige Nummer durch Kombinationen zusammengesetzt werden. In Deutschland nutzt z.B. die indische ICICI das Verfahren.

Ein stimmiges Gesamtkonzept könnte hier eine Differenzierung im Wettbewerb um Kunden bedeuten.

Linktipp:
Mitternachtshacking – Ein Blogbeitrag über Authentisierungsverfahren

Aktuell wird der Einsatz von Suchmaschinen-Marketing bei Banken untersucht.

• Wie intensiv betreiben Banken Suchmaschinen-Marketing?
• Welche Maßnahmen setzen sie bei Suchmaschinen-Optimierung und Keyword-Advertising ein?
• Welche Probleme treten dabei auf?
• Was ist bei der Auswahl von Keywords zu beachten?
• Wie erfolgreich sind Banken beim Suchmaschinen-Marketing?

Die gut strukturierte Umfrage beeindruckt mit Hintergrundwissen und lohnt die Teilnahme. Ich habe schon mitgemacht und warte nun gespannt auf die Ergebnisse, die jeder Teilnehmer als Zusammenfassung erhält.

Hier geht es zur Umfrage von ibi research